養(yǎng)老金融、財富管理，正成為金融機構加速搶灘的藍海市場。近日，交通銀行發(fā)布20項金融戰(zhàn)略行動計劃，上海農商銀行打造適老理財產品。事實上，此前布局者已有眾多，建設銀行、中國銀行、中信銀行、招商銀行等多家銀行均曾相繼推出專屬老年群體的品牌、產品和服務體系。
業(yè)內人士對財聯(lián)社記者表示，銀行業(yè)發(fā)力養(yǎng)老金融的優(yōu)勢在于老年客群對商業(yè)銀行的品牌認可度高，能夠積極響應個人客戶養(yǎng)老財富的儲備需求。同時，業(yè)內人士認為，“長周期”、“跨產品”或將成為養(yǎng)老財富管理創(chuàng)新的關鍵詞。
銀行業(yè)加速布局，漸成“銀發(fā)經濟”新高地
近年來，我國社會老齡化步伐明顯加快。據(jù)第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示，大陸地區(qū)60歲及以上的老年人口總量為2.64億人，占總人口18.7%，較2010年“六普”提升了5.4個百分點。
面對日益增長的養(yǎng)老需求，銀行業(yè)正加速探索養(yǎng)老金融體系建設，持續(xù)推進普惠養(yǎng)老金融服務，相繼發(fā)布養(yǎng)老客群的專屬品牌。例如建設銀行“安心悠享”、中國銀行“歲悅長情”、中信銀行“幸福+”、招商銀行“豐潤人生”、平安銀行“平安頤年會”、興業(yè)銀行“安愉人生”、上海農商行“安享心生活”等。
“養(yǎng)老服務，兼具金融屬性和民生保障作用。”中國銀行業(yè)協(xié)會秘書長劉峰表示，一直以來，銀行業(yè)積極響應個人客戶養(yǎng)老財富儲備需求，助力養(yǎng)老服務機構發(fā)展。在他看來，未來，銀行業(yè)要統(tǒng)籌系統(tǒng)資源，加強養(yǎng)老相關部門、子公司之間的聯(lián)動協(xié)調，不斷提升綜合化的產品和服務供給能力。
法詢金融監(jiān)管研究院副院長周毅欽對財聯(lián)社記者表示，老年客戶是商業(yè)銀行的重點客群。一方面，老年客戶對商業(yè)銀行的品牌認可度高，每月也有養(yǎng)老金提取等網點場景需求;另一方面，老年客戶處在生命周期中財富積累的高點，是商業(yè)銀行重點爭攬的客群之一。
事實上，對于養(yǎng)老金融的布局，中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清曾在2020金融街論壇年會上表示，監(jiān)管及機構已對養(yǎng)老金融改革發(fā)展進行了廣泛調研，正開展業(yè)務創(chuàng)新，大力發(fā)展真正具備養(yǎng)老功能的專業(yè)養(yǎng)老產品。
“交通銀行正發(fā)力創(chuàng)新優(yōu)化個人養(yǎng)老金經營體系，打造收益、風險、流動性適宜的養(yǎng)老金融產品。”交通銀行董事長任德奇表示。據(jù)了解，交通銀行正聚焦養(yǎng)老產業(yè)金融、養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老財富金融三大領域縱深發(fā)力。
“長周期”“跨產品”將成養(yǎng)老金融大勢所趨
財聯(lián)社記者在梳理過程中發(fā)現(xiàn)，在各行發(fā)布的養(yǎng)老金融戰(zhàn)略中，“長周期”與“跨產品”成為關鍵詞。如建設銀行提出積極推進養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老理財、護理保險等中長期限養(yǎng)老金融產品創(chuàng)新;交通銀行提出創(chuàng)新長周期養(yǎng)老財富管理，對養(yǎng)老客群提供一攬子智慧養(yǎng)老財富管理方案;招商銀行聯(lián)合理財子公司和保險公司共同打造養(yǎng)老系列產品，滿足年長客戶的金融服務需求。
“結合國內養(yǎng)老理財?shù)陌l(fā)展現(xiàn)狀，推進商業(yè)銀行理財參與養(yǎng)老金融意義重大。”周毅欽對財聯(lián)社記者表示，未來，建議進一步擴大第二、第三支柱投資管理人和產品范圍，將理財子公司納入養(yǎng)老金體系，成為養(yǎng)老體系的投資管理人，享受與其他行業(yè)養(yǎng)老保障產品的同等待遇。
周毅欽進一步表示，在養(yǎng)老金融產品設計層面，銀行等金融機構要本著穩(wěn)健低波動的原則，進行長期限、跨周期的大類資產配置，增加養(yǎng)老客群對此類產品的接受度。
“長期性理財產品能夠同時覆蓋多類資產，并有助于降低流動性管理的壓力。”交銀理財公司總裁金旗表示，銀保監(jiān)會鼓勵銀行理財子公司推出此類理財產品，雖然近期推出的產品仍以中短期產品為主，但適合養(yǎng)老人群購買投資。同時，據(jù)其介紹，交銀理財也正在積極準備長周期理財產品，待監(jiān)管批準后將正式推出。
“由于年齡、財富來源、風險偏好、投資目標等不同，客層內部需求進一步分化。”此前，麥肯錫在報告中明確，客層財富管理內需求分化加劇，客群細分經營已成為金融機構刻不容緩的趨勢。
對此，交通銀行個人金融業(yè)務部副總經理賀波表示，目前，交通銀行正依據(jù)養(yǎng)老客戶年齡階段、收入情況、養(yǎng)老預期等進行區(qū)分，為多元化的客群精選理財子公司、基金、保險等養(yǎng)老金融產品。(記者 徐川)
