三個(gè)月前，監(jiān)管曝光的5家銀行違規(guī)涉企收費(fèi)案例歷歷在目。上海證券報(bào)記者21日獲悉，為規(guī)范市場(chǎng)秩序，降低企業(yè)負(fù)擔(dān)，銀保監(jiān)會(huì)將全面展開(kāi)清理銀行機(jī)構(gòu)亂收費(fèi)行動(dòng)，進(jìn)一步督促銀行加強(qiáng)收費(fèi)管控，規(guī)范銀行與保險(xiǎn)公司和第三方機(jī)構(gòu)合作行為，遏制各種形式的不合理和違規(guī)收費(fèi)行為。
此次清理行動(dòng)的對(duì)象覆蓋各類銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。檢查重點(diǎn)包括2019年以來(lái)開(kāi)展的違規(guī)涉企收費(fèi)檢查和小微企業(yè)融資收費(fèi)檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改情況、2020年以來(lái)新發(fā)生的違規(guī)問(wèn)題。重點(diǎn)覆蓋制造業(yè)、服務(wù)業(yè)以及中小微企業(yè)信貸領(lǐng)域。以涉企信貸融資收費(fèi)為主，兼顧其他服務(wù)收費(fèi)。深入檢查不合理和違規(guī)收費(fèi)增加企業(yè)負(fù)擔(dān)情況。
涉及銀行機(jī)構(gòu)的清理內(nèi)容覆蓋信貸、助貸、考核、收費(fèi)管理等四個(gè)環(huán)節(jié)。在信貸環(huán)節(jié)，嚴(yán)打“設(shè)置不合理的貸款條件”等亂象。比如，要求客戶將一定比例的信貸資金轉(zhuǎn)為存款，將授信額度轉(zhuǎn)為銀行承兌匯票，強(qiáng)制以銀行承兌匯票等非現(xiàn)金形式替代信貸資金。除存單質(zhì)押貸款、保證金類業(yè)務(wù)外，將客戶預(yù)存一定數(shù)額或比例的存款作為信貸申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)的前提條件等。
在助貸環(huán)節(jié)，銀行通過(guò)合同約定，將信貸違約風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至保險(xiǎn)公司或其他第三方機(jī)構(gòu)，實(shí)質(zhì)上只提供資金，但未對(duì)貸款利率定價(jià)進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整;違規(guī)將信貸資金劃撥給合作的第三方機(jī)構(gòu)，使信貸資金被截留或挪用。
在收費(fèi)管理環(huán)節(jié)，除特定標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品外，銀行為企業(yè)指定增信和專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu);以向?qū)I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)推薦客戶的名義，向合作機(jī)構(gòu)收取業(yè)務(wù)協(xié)辦費(fèi)用;未提供實(shí)質(zhì)內(nèi)容的服務(wù)而收費(fèi)，收費(fèi)與服務(wù)不匹配;銀行未落實(shí)對(duì)助貸產(chǎn)品管理的主體責(zé)任，未對(duì)客戶承擔(dān)的綜合融資成本進(jìn)行合理評(píng)估，未及時(shí)終止與存在違規(guī)和不合理收費(fèi)等問(wèn)題機(jī)構(gòu)的合作等。
涉及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的清理內(nèi)容包括：向銀行支付明顯高于市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)的傭金手續(xù)費(fèi)或其他營(yíng)銷費(fèi)用，導(dǎo)致保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)明顯高于公司同類或市場(chǎng)類似產(chǎn)品;銀保合作中，保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)明顯高于公司同類或市場(chǎng)類似產(chǎn)品的其他情形;向客戶推薦合作銀行的信貸產(chǎn)品時(shí)，以購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品為條件，或誤導(dǎo)、誘導(dǎo)客戶購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品;銀保合作中其他違規(guī)和不合理增加客戶綜合融資成本的情形。
根據(jù)監(jiān)管要求，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)開(kāi)展全面自查，自查范圍包括自身業(yè)務(wù)、銀保合作業(yè)務(wù)、與其他第三方合作業(yè)務(wù)。對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要逐一建檔立案，舉一反三，追溯問(wèn)題源頭，嚴(yán)格整改。
當(dāng)前，不合理和違規(guī)收費(fèi)問(wèn)題具有多樣性、復(fù)雜性和隱蔽性的特點(diǎn)。因此，銀保監(jiān)會(huì)提出各銀保監(jiān)局應(yīng)結(jié)合本級(jí)、本地實(shí)際，深入調(diào)查亂收費(fèi)問(wèn)題，了解企業(yè)訴求、融資各參與方作用及第三方機(jī)構(gòu)服務(wù)費(fèi)率情況，總結(jié)近年治理亂收費(fèi)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，掌握當(dāng)前不合理和違規(guī)收費(fèi)、抬升企業(yè)融資綜合成本的表現(xiàn)形式、實(shí)際規(guī)模、問(wèn)題性質(zhì)和具體原因，有針對(duì)性地提出解決方案。
監(jiān)管部門(mén)期望借此次清理行動(dòng)建立健全收費(fèi)管理制度，形成規(guī)范收費(fèi)長(zhǎng)效機(jī)制。重點(diǎn)是遏制源頭，完善制度，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)完善激勵(lì)約束、收費(fèi)管控、持續(xù)審計(jì)等制度，建立有效遏制亂收費(fèi)和不合理增加企業(yè)負(fù)擔(dān)的長(zhǎng)效機(jī)制。同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀行收費(fèi)實(shí)施持續(xù)監(jiān)管，補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板。
(記者 黃蕾)
