近日，招商銀行和工商銀行接連公告稱，旗下的智能基金投顧系統(tǒng)暫停購(gòu)買功能。此前，招商銀行、工商銀行、平安銀行獲得了基金投顧試點(diǎn)資格，而這次其中2家突然宣布暫停，引起行業(yè)的巨大關(guān)注。此外，記者通過(guò)檢索多家銀行的APP發(fā)現(xiàn)，至少還有中信銀行、廣發(fā)銀行、江蘇銀行等基金投顧服務(wù)亦受到影響。
揚(yáng)子晚報(bào)/紫牛新聞見(jiàn)習(xí)記者 王燦
招商銀行公告頁(yè)面
3家銀行曾獲基金投顧試點(diǎn)資格
基金投顧具體是什么？據(jù)悉，這是一種基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)，主要指擁有相關(guān)資質(zhì)的基金投資顧問(wèn)機(jī)構(gòu)，接受客戶委托，在客戶授權(quán)范圍內(nèi)，按照協(xié)議約定為客戶進(jìn)行投資基金具體品種、數(shù)量和買賣時(shí)機(jī)的選擇，并代替客戶開(kāi)展基金產(chǎn)品的申購(gòu)、贖回、轉(zhuǎn)換等交易申請(qǐng)的業(yè)務(wù)。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是“全權(quán)委托、代客理財(cái)”。
2019年10月，中國(guó)證監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于做好公開(kāi)募集證券投資基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作的通知》，行業(yè)期待已久的公募基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)正式落地。據(jù)報(bào)道，自2019年10月以來(lái)，國(guó)內(nèi)獲得基金投顧試點(diǎn)資格機(jī)構(gòu)已經(jīng)達(dá)到60家，其中有25家基金公司、29家證券公司，另有第三方基金銷售公司、銀行各3家。工商銀行、招商銀行、平安銀行作為第一批獲批機(jī)構(gòu)，在2020年2月拿到試點(diǎn)資格。
多家銀行暫?；鹜额櫋百I入”功能
近日，招商銀行發(fā)布《致摩羯智投持有人》的一則公告，公告稱，目前為了配合監(jiān)管要求，將暫停摩羯智投的購(gòu)買功能，原持倉(cāng)客戶的贖回及調(diào)倉(cāng)交易不受影響，投資者可以繼續(xù)持有。揚(yáng)子晚報(bào)/紫牛新聞?dòng)浾咴谠撔蠥PP內(nèi)看到，“摩羯智投”下的基金組合購(gòu)買按鈕已無(wú)法點(diǎn)開(kāi)，頁(yè)面上也提示“后續(xù)存在不能持續(xù)提供服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)”。
在中國(guó)工商銀行手機(jī)APP上，記者注意到，該行AI投產(chǎn)品頁(yè)面內(nèi)，亦有一則提示：我行正在對(duì)AI投產(chǎn)品進(jìn)行規(guī)范改造，自2021年12月4日起暫停AI指數(shù)、AI智投和AI策略產(chǎn)品申購(gòu)交易，存量客戶贖回和調(diào)倉(cāng)交易不受影響，后續(xù)存在不能持續(xù)提供服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。另外，記者在平安銀行手機(jī)APP上檢索“智投”“投顧”時(shí)，顯示無(wú)相關(guān)業(yè)務(wù)。
中國(guó)工商銀行公告頁(yè)面
除了上述3家試點(diǎn)銀行外，建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、廣發(fā)銀行、江蘇銀行等也曾推出過(guò)智能投顧服務(wù)。記者在以上銀行手機(jī)APP檢索時(shí)發(fā)現(xiàn)，中信銀行“信智投”、廣發(fā)銀行“廣發(fā)智投”、江蘇銀行“阿爾法智投”、浦發(fā)銀行“極客智投”業(yè)務(wù)都暫停了買入功能，僅保留持倉(cāng)查詢、贖回等功能。建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、興業(yè)銀行的相關(guān)服務(wù)目前仍在正常提供。
廣發(fā)銀行公告頁(yè)面
扎堆暫?！百I入”功能，原因?yàn)楹危?/strong>
銀行們?yōu)楹卧褧和；鹜额欃I入功能？蘇寧金融研究院研究員黃大智告訴揚(yáng)子晚報(bào)/紫牛新聞?dòng)浾?，“招行、工行、平安等銀行其實(shí)早就已經(jīng)有了基金投顧牌照，近期之所以暫停業(yè)務(wù)，是因?yàn)樽罱恍┑胤匠雠_(tái)了關(guān)于基金投顧業(yè)務(wù)的監(jiān)管意見(jiàn)。由于這些銀行的智能投顧業(yè)務(wù)開(kāi)展得比較早，與后來(lái)出臺(tái)的監(jiān)管意見(jiàn)有不相適應(yīng)的地方。因此在基金投顧業(yè)務(wù)開(kāi)展的過(guò)程中，可能會(huì)存在不完全合規(guī)的問(wèn)題?，F(xiàn)在，為了統(tǒng)一符合監(jiān)管規(guī)范，這些銀行把相關(guān)業(yè)務(wù)統(tǒng)一下架，或?qū)⒃诋a(chǎn)品整改合規(guī)后再上架。”
今年11月份，多地證監(jiān)部門下發(fā)《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動(dòng)的通知》，明確基金投顧業(yè)務(wù)必須遵守六大底線：一是業(yè)務(wù)開(kāi)展主體為基金銷售機(jī)構(gòu)；二是標(biāo)的基金為基金銷售機(jī)構(gòu)代理銷售的基金產(chǎn)品；三是服務(wù)對(duì)象限于該機(jī)構(gòu)的基金銷售業(yè)務(wù)客戶；四是不得就提供基金投資建議與客戶單獨(dú)簽訂合同；五是不得就提供基金投資建議服務(wù)單獨(dú)收取費(fèi)用；六是不具有基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)不得提供基金投資組合策略投資建議，不得提供基金組合中具體基金構(gòu)成比例建議，不得展示基金組合的業(yè)績(jī)，不得提供調(diào)倉(cāng)建議。
因此，或是為了迎合監(jiān)管需要，銀行們逐步下架了基金投顧的購(gòu)買功能。那么，對(duì)于個(gè)人投資者，智能投顧業(yè)務(wù)的下架有什么影響呢？黃大智告訴記者，從產(chǎn)品贖回或賣出的角度來(lái)說(shuō)，個(gè)人投資者依舊可以正常賣出，影響并不大。但由于這些業(yè)務(wù)下架后，沒(méi)有了購(gòu)買入口，因此在產(chǎn)品買入方面會(huì)有些影響。
