記者12月1日從銀保監(jiān)會(huì)獲悉，銀保監(jiān)會(huì)決定自2023年1月1日起開展養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)，試點(diǎn)期限暫定一年。試點(diǎn)區(qū)域?yàn)楸本┦小⑸虾Ｊ?、江蘇省、浙江省、福建省、山東省、河南省、廣東省、四川省、陜西省。
(資料圖)
參與試點(diǎn)的4家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司為中國(guó)人民養(yǎng)老保險(xiǎn)有限責(zé)任公司、中國(guó)人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司、太平養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司和國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司。
商業(yè)養(yǎng)老金是養(yǎng)老保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的新型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，主要依托保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)則創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，向客戶提供養(yǎng)老賬戶管理、養(yǎng)老規(guī)劃、資金管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等服務(wù)。
據(jù)介紹，商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)主要具有以下特點(diǎn)：一是賬戶與產(chǎn)品相結(jié)合。為個(gè)人建立信息管理賬戶，提供不同期限、風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性等特征的商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品，滿足客戶穩(wěn)健投資、風(fēng)險(xiǎn)保障、退休領(lǐng)取等養(yǎng)老需求。二是建立鎖定養(yǎng)老賬戶與持續(xù)養(yǎng)老賬戶的雙賬戶組合，兼顧鎖定養(yǎng)老資金長(zhǎng)期投資和個(gè)人不同年齡階段資金流動(dòng)性的雙重需要。三是產(chǎn)品設(shè)計(jì)以積累養(yǎng)老金為主要功能，支持個(gè)人長(zhǎng)期持續(xù)積累養(yǎng)老資金，并可提供一定的身故、意外傷害等附加風(fēng)險(xiǎn)保障。四是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，建立產(chǎn)品托管機(jī)制，加強(qiáng)投資監(jiān)督和估值對(duì)賬。五是提供定額分期、定期分期、長(zhǎng)期（終身）年金化領(lǐng)取等多種領(lǐng)取安排。六是提供包括收支測(cè)算、需求分析、資產(chǎn)配置等養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù)，協(xié)助客戶管理好生命周期內(nèi)的養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)。
銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，商業(yè)養(yǎng)老金是定位于面向廣大人民群眾的普惠性、創(chuàng)新性個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，是第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的組成部分，對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金制度發(fā)展具有支持和補(bǔ)充作用。
綜合新華社、人民日?qǐng)?bào)客戶端
個(gè)人養(yǎng)老金剛落地，商業(yè)養(yǎng)老金又來了
來看看哪個(gè)適合你？
個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)落地不久，商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)又將開啟。兩者有何區(qū)別，不同人群又該怎樣選擇？
簡(jiǎn)單而言，兩者同屬于第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的組成部分，商業(yè)養(yǎng)老金對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金制度具有支持和補(bǔ)充作用。但兩者的明顯區(qū)別在于，個(gè)人養(yǎng)老金可享受個(gè)稅優(yōu)惠，不過有額度限制，目前額度為每年12000元，而商業(yè)養(yǎng)老金則無個(gè)稅優(yōu)惠。
這也是由兩類養(yǎng)老金的參加前提決定的。個(gè)人養(yǎng)老金制度的參加者，必須是在中國(guó)境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者，而想?yún)⒓由虡I(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，只需要年滿18周歲。
可見的是，目前個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)僅在北京、上海、廣州、西安、成都等36個(gè)先行城市或地區(qū)開展，其他城市人員暫不可參與這一制度。此次新增的商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)，則是在此基礎(chǔ)上的補(bǔ)充。
此外，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶用于購買符合規(guī)定的銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等金融產(chǎn)品，商業(yè)養(yǎng)老金客戶可選擇購買養(yǎng)老保險(xiǎn)公司提供的多種商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品。
12月1日，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于開展養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知》稱，此次試點(diǎn)內(nèi)容包括：
(一)創(chuàng)新發(fā)展養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，提供包括養(yǎng)老賬戶管理、養(yǎng)老規(guī)劃、資金管理和風(fēng)險(xiǎn)管理等服務(wù)，滿足客戶生命周期內(nèi)多樣化養(yǎng)老需求。
(二)探索利用多渠道開展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，更廣泛地覆蓋和觸達(dá)廣大人民群眾，特別是新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員。允許企事業(yè)單位以適當(dāng)方式，依法合規(guī)為個(gè)人提供交費(fèi)支持。
(三)探索建立與商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)特點(diǎn)相適應(yīng)的銷售長(zhǎng)期激勵(lì)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制和投資管理機(jī)制等，堅(jiān)持長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資、審慎投資，開展養(yǎng)老資金長(zhǎng)周期管理。
銀保監(jiān)會(huì)要求，各公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，健全工作機(jī)制，加大資源投入，加強(qiáng)制度建設(shè)，切實(shí)提升投資管理和風(fēng)險(xiǎn)管控能力，有序建立適合商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)發(fā)展要求的治理結(jié)構(gòu)、組織架構(gòu)、考核體系等。
營(yíng)業(yè)執(zhí)照