■李凝未孟亞云
父母之愛子，則為之計(jì)深遠(yuǎn)。隨著人們風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提高，為孩子準(zhǔn)備一份兼具人身保障和投資屬性的年金保險(xiǎn)就成為很多父母的必然選擇。
【資料圖】
那么，父母離婚時(shí)，為孩子投保的年金保險(xiǎn)會(huì)被作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)分割嗎？
王女士是一家金融企業(yè)高管，事業(yè)很成功，年收入100余萬元。兒子出生后，王女士作為投保人，以兒子為被保險(xiǎn)人購(gòu)買了一份大額教育年金保險(xiǎn)，每年保費(fèi)20萬元，交5年，總計(jì)100萬元。兒子兩歲時(shí)，王女士和老公因?yàn)榧彝ガ嵤掳l(fā)生矛盾，婚姻走到破裂邊緣。此時(shí)保單已經(jīng)交費(fèi)3年。王女士擔(dān)心在離婚訴訟中老公要求分割這份保單，于是找到律師。
法律解析
離婚訴訟中，大部分父母不會(huì)要求分割為孩子投保的年金險(xiǎn)。但是如果父母一方要求分割，那么為孩子投保的年金險(xiǎn)是否會(huì)被作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分割，則取決于兩個(gè)因素：
一是看投保人是夫妻一方還是孩子；二是看當(dāng)時(shí)買年金險(xiǎn)的保費(fèi)是來自夫妻共同財(cái)產(chǎn)還是一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)。
第一種情況，如果孩子已成年，孩子作為投保人，父母來幫子女交保費(fèi)，那么這張保單就屬于父母對(duì)子女的贈(zèng)與，父母將來離婚，是不能分割子女名下保單的。
第二種情況，如果孩子未成年，不能作為投保人，父母一方作為投保人并交納保費(fèi)，此時(shí)判斷年金險(xiǎn)是否屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)，就是保費(fèi)來源。如果保費(fèi)來源于夫妻婚后收入、投資收益等共同財(cái)產(chǎn)，在沒有任何婚內(nèi)財(cái)產(chǎn)協(xié)議的情況下，年金險(xiǎn)屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，離婚時(shí)可以進(jìn)行分割；假如保費(fèi)不是用共同財(cái)產(chǎn)支付的，而是用一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)支付，年金險(xiǎn)就與對(duì)方無關(guān)，離婚時(shí)不會(huì)作為共同財(cái)產(chǎn)分割。
怎么判定是否屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)呢？有三種常見的形式：婚前財(cái)產(chǎn)、人身保險(xiǎn)理賠金、遺囑或贈(zèng)與合同中明確屬于一方的財(cái)產(chǎn)。
所以，案例中王女士為孩子投保的年金險(xiǎn)有可能在離婚訴訟中被作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)予以分割。
律師建議
如果父母希望給孩子購(gòu)買的年金保險(xiǎn)在離婚時(shí)不被分割，真正用于孩子未來，律師給出以下三個(gè)建議：
1.可以選擇以祖父母、外祖父母做投保人，適當(dāng)隔離風(fēng)險(xiǎn)；2.盡量使用一方明確的個(gè)人財(cái)產(chǎn)支付保費(fèi)；3.如果使用夫妻共同財(cái)產(chǎn)支付的話，父母雙方以書面形式，約定好該保單現(xiàn)金價(jià)值歸屬于夫妻一方或者孩子所有。
每一個(gè)幸福的孩子背后，都有一對(duì)深謀遠(yuǎn)慮的父母。父母需要提前做好規(guī)劃，才能為孩子未來提供堅(jiān)實(shí)的保障。
（作者系上海家與家律師事務(wù)所律師）
