花錢(qián)就能刪除不良征信記錄？新能源汽車(chē)專(zhuān)屬保險(xiǎn)保費(fèi)真的“暴漲”了？如何識(shí)別非法證券期貨活動(dòng)？老年人怎么跨越“數(shù)字鴻溝”？……“3·15”來(lái)臨之際，揚(yáng)子晚報(bào)/紫牛新聞舉行《科技·綠色·公平》“消費(fèi)專(zhuān)場(chǎng)”和“金融專(zhuān)場(chǎng)”全媒體公益訪(fǎng)談活動(dòng)?！敖鹑趯?zhuān)場(chǎng)”的三位嘉賓——人民銀行南京分行法律事務(wù)處（金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)處）副處長(zhǎng)趙穎、江蘇銀保監(jiān)局消保處副處長(zhǎng)蔡毅鈞、江蘇證監(jiān)局投資者保護(hù)工作處副處長(zhǎng)徐君應(yīng)邀來(lái)到揚(yáng)子晚報(bào)演播室，回復(fù)消費(fèi)者關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。
策劃統(tǒng)籌：沈春寧
撰稿：揚(yáng)子晚報(bào)/紫牛新聞?dòng)浾?薛玲 ?馬燕 ?徐兢 ? 見(jiàn)習(xí)記者 王燦
拍攝：揚(yáng)子晚報(bào)/紫牛新聞?dòng)浾?范曉林 楊恒國(guó)
視頻：戎毅曄 于房浩 朱信智 曾宏亮 熊越
“征信修復(fù)洗白”都是騙局
新能源車(chē)險(xiǎn)基礎(chǔ)保費(fèi)并未“暴漲”
當(dāng)前，個(gè)人信用報(bào)告已經(jīng)成為個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”，辦理房貸、車(chē)貸、信用卡甚至求職等等都離不開(kāi)它。如果個(gè)人信用報(bào)告出現(xiàn)不良信息，可能會(huì)產(chǎn)生一些不利影響，因此有的機(jī)構(gòu)或個(gè)人號(hào)稱(chēng)花錢(qián)就可以刪除不良征信記錄，這些所謂的“征信修復(fù)”是真的嗎？面對(duì)揚(yáng)子晚報(bào)/紫牛新聞?dòng)浾叩奶釂?wèn)，人民銀行南京分行法律事務(wù)處（金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)處）副處長(zhǎng)趙穎表示，不存在“征信修復(fù)”這一說(shuō)法，凡是進(jìn)行征信信息“逾期鏟單”“洗白修復(fù)”的都是騙局。趙穎提醒，“金融消費(fèi)者可以通過(guò)征信異議或征信投訴的方法來(lái)維護(hù)自身權(quán)益。如果認(rèn)為信用報(bào)告上的個(gè)人信息存在錯(cuò)誤、遺漏，可以直接找到金融機(jī)構(gòu)辦理征信異議，申請(qǐng)更正錯(cuò)誤數(shù)據(jù)，或者前往當(dāng)?shù)厝嗣胥y行辦理。如果消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)協(xié)商未果，或者認(rèn)為征信合法權(quán)益被侵害，可以向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行提起征信投訴?！?/p>
訪(fǎng)談現(xiàn)場(chǎng)
隨著新能源汽車(chē)專(zhuān)屬保險(xiǎn)正式上線(xiàn)，“保費(fèi)暴漲”成了熱議話(huà)題。面對(duì)新能源車(chē)險(xiǎn)費(fèi)用上漲相關(guān)問(wèn)題，江蘇銀保監(jiān)局消保處副處長(zhǎng)蔡毅鈞給出了解答?！敖K新能源車(chē)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款于2021年12月27日正式上線(xiàn)，車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)與多方面因素有關(guān)，具體情況還要具體分析。其實(shí)，新能源車(chē)條款的基礎(chǔ)保費(fèi)并不比之前高，造成差異的主要原因是系數(shù)的不同。如NCD系數(shù)（無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)），根據(jù)過(guò)去出險(xiǎn)情況進(jìn)行上下浮動(dòng)，出險(xiǎn)次數(shù)多，系數(shù)就高。再比如自主系數(shù)，不同的品牌或者不同的型號(hào)所適用的系數(shù)不盡相同。”蔡毅鈞告訴揚(yáng)子晚報(bào)/紫牛新聞?dòng)浾?，目前行業(yè)每承保4輛新車(chē)就有1輛為新能源車(chē)，江蘇銀保監(jiān)局會(huì)引導(dǎo)省內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)新能源車(chē)險(xiǎn)承保、理賠服務(wù)，強(qiáng)化車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率監(jiān)管。
訪(fǎng)談現(xiàn)場(chǎng)
此外，還有公司利用新冠疫情、特斯拉、元宇宙等市場(chǎng)熱點(diǎn)，發(fā)布無(wú)中生有或者添油加醋的信息來(lái)炒作股價(jià)。對(duì)于利用熱門(mén)題材炒作股價(jià)的情況，監(jiān)管部門(mén)是如何出手的？江蘇證監(jiān)局投資者保護(hù)工作處副處長(zhǎng)徐君告訴揚(yáng)子晚報(bào)/紫牛新聞?dòng)浾撸瑑H2020年，證監(jiān)會(huì)就對(duì)4家公司的“蹭熱點(diǎn)”違法違規(guī)信披行為立案調(diào)查，對(duì)10余家公司下發(fā)行政監(jiān)管措施，交易所也對(duì)相關(guān)公司進(jìn)行了紀(jì)律處分。如某公司在疫情期間“蹭熱點(diǎn)”，虛構(gòu)客戶(hù)家數(shù)、夸大銷(xiāo)售收入及市場(chǎng)份額等，披露的信息嚴(yán)重誤導(dǎo)投資者，被證監(jiān)會(huì)行政處罰。另一家公司也是涉及新冠疫情熱點(diǎn)，在明知相關(guān)產(chǎn)品收入占比較低、對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)無(wú)重大影響的情況下，在股票連續(xù)漲停中未進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)提示，存在誤導(dǎo)性陳述，證監(jiān)會(huì)對(duì)此采取了行政監(jiān)管措施。
訪(fǎng)談現(xiàn)場(chǎng)
看財(cái)報(bào)注意抓重點(diǎn)
四種方法識(shí)別非法證券活動(dòng)
想要選購(gòu)一只優(yōu)質(zhì)股票，少不了要讀懂上市公司財(cái)報(bào)和公告，然而有的公司造假花樣繁多，投資者如何解鎖避坑指南呢？徐君告訴揚(yáng)子晚報(bào)/紫牛新聞?dòng)浾?，看?cái)報(bào)要學(xué)會(huì)抓重點(diǎn)。具體來(lái)說(shuō)，可以先看看會(huì)計(jì)師出具的審計(jì)報(bào)告意見(jiàn)，對(duì)該公司的整體風(fēng)險(xiǎn)水平做個(gè)初步判斷；其次，可以關(guān)注一下交易所對(duì)公司出具的年報(bào)監(jiān)管問(wèn)詢(xún)函；最后，在閱讀上市公司報(bào)告時(shí)可以重點(diǎn)關(guān)注公司簡(jiǎn)介和主要財(cái)務(wù)指標(biāo)、管理層討論和分析、重要事項(xiàng)和財(cái)務(wù)報(bào)告這四個(gè)關(guān)鍵段落。今年，證監(jiān)會(huì)投保局組織開(kāi)展了“讀懂上市公司報(bào)告”專(zhuān)項(xiàng)投資者教育活動(dòng)，各位投資者可以通過(guò)“中國(guó)投資者網(wǎng)”或關(guān)注各投教基地的網(wǎng)站、公眾號(hào)了解相關(guān)詳細(xì)課程講解。
另外，不法分子常常使用虛假身份和虛假信息，夸大宣傳、承諾收益，引誘投資者上當(dāng)受騙。如何識(shí)別這種非法證券期貨活動(dòng)？徐君提醒，可以從四個(gè)方面來(lái)判斷：一是看業(yè)務(wù)資質(zhì)。比如通過(guò)中國(guó)證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站以及上交所、深交所、北交所網(wǎng)站，查詢(xún)某家公司是否獲準(zhǔn)公開(kāi)發(fā)行，通過(guò)中國(guó)證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站或中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)和中國(guó)期貨業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站查詢(xún)是否具備證券期貨業(yè)務(wù)資格；二是看營(yíng)銷(xiāo)方式。不法分子較多采用夸張、煽動(dòng)或吸引眼球的宣傳用語(yǔ)，以“跟買(mǎi)即漲?！?、“推薦黑馬”等說(shuō)法吸引投資者；三是看匯款賬號(hào)。合法證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)不會(huì)用個(gè)人賬戶(hù)或非本機(jī)構(gòu)賬戶(hù)進(jìn)行收款，如果收款賬戶(hù)為個(gè)人賬戶(hù)或與該機(jī)構(gòu)名稱(chēng)不符，投資者一定不要匯款。四是看互聯(lián)網(wǎng)址。非法證券期貨網(wǎng)站的網(wǎng)址往往采用無(wú)特殊意義的字母和數(shù)字構(gòu)成，或在合法證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)網(wǎng)址的基礎(chǔ)上變換或增加字母和數(shù)字。
有些保險(xiǎn)產(chǎn)品宣稱(chēng)“首月0元”“免費(fèi)保障”，實(shí)際上是將保費(fèi)分?jǐn)傊梁笃?，消費(fèi)者并未真正享受到保費(fèi)優(yōu)惠。有的保險(xiǎn)產(chǎn)品在廣告界面上設(shè)置“購(gòu)買(mǎi)”“領(lǐng)取”“自動(dòng)續(xù)費(fèi)”等選項(xiàng)，誘導(dǎo)消費(fèi)者勾選。在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，消費(fèi)者如何維護(hù)自身權(quán)益？蔡毅鈞提醒，第一，根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)保障需求和消費(fèi)能力選購(gòu)，不被“免費(fèi)”宣傳誘導(dǎo)購(gòu)買(mǎi)了本不需要的產(chǎn)品。第二，知悉保險(xiǎn)合同內(nèi)容，了解條款信息再購(gòu)買(mǎi)。第三，訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢(xún)問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。
還有消費(fèi)者跟記者表示，即使買(mǎi)了R2（中低風(fēng)險(xiǎn)）的理財(cái)產(chǎn)品，2月份也出現(xiàn)了少量的虧損，這是什么原因？“資管新規(guī)核心之一就是要打破剛性?xún)陡丁Ｈ魏卫碡?cái)產(chǎn)品都可能出現(xiàn)本金虧損，低風(fēng)險(xiǎn)并不等于沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)?！辈桃汊x解釋道，這就要求在“賣(mài)者盡責(zé)”的前提下“買(mǎi)者自負(fù)”。一方面，金融機(jī)構(gòu)向客戶(hù)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要盡到責(zé)任，充分介紹產(chǎn)品、揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，保證消費(fèi)者的知情權(quán)；另一方面，消費(fèi)者也要對(duì)自己負(fù)責(zé)，認(rèn)真做風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)，根據(jù)評(píng)估結(jié)果和自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好去選擇對(duì)應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，做到不了解的產(chǎn)品不買(mǎi)、不能承擔(dān)對(duì)應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品不買(mǎi)。
老年群體共享數(shù)字金融
適老化服務(wù)頻出妙招
科技飛速發(fā)展的現(xiàn)在，年輕人暢享數(shù)字金融，老年人卻不得不面臨“數(shù)字鴻溝”的難題，怎么保護(hù)老年消費(fèi)者權(quán)益、共促金融消費(fèi)公平？趙穎告訴揚(yáng)子晚報(bào)/紫牛新聞?dòng)浾?，人民銀行南京分行從三個(gè)方面落點(diǎn)，提升適老金融服務(wù)質(zhì)效?！耙皇侵笇?dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改造升級(jí)移動(dòng)金融APP，提供關(guān)懷模式、語(yǔ)音模式等便捷模式，保障老年人等具有特殊需求的群體能夠無(wú)障礙使用移動(dòng)金融APP。二是提升老年人支付便利度，截至2021年末，江蘇省1.1萬(wàn)余個(gè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)配備了輪椅、老花鏡、老年“愛(ài)心專(zhuān)座”等設(shè)施，8740個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的近3.6萬(wàn)臺(tái)智能機(jī)具上線(xiàn)了超大字體、語(yǔ)音提示、老齡客戶(hù)專(zhuān)版等功能。三是整治拒收現(xiàn)金，有效暢通醫(yī)保、社保、景區(qū)、超市、餐飲、物業(yè)、水電氣等與老年人密切相關(guān)的公共服務(wù)方面的現(xiàn)金支付渠道?！?/p>
另外，趙穎補(bǔ)充道，人民幣是我國(guó)的法定貨幣，任何單位和個(gè)人不得以格式條款、通知、聲明、告示等方式拒收現(xiàn)金，依法應(yīng)當(dāng)使用非現(xiàn)金支付工具的情形除外。消費(fèi)者付款時(shí)發(fā)現(xiàn)拒收或是采取歧視性措施排斥現(xiàn)金的行為，應(yīng)保留證據(jù)，通過(guò)城市政務(wù)服務(wù)熱線(xiàn)、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)咨詢(xún)投訴熱線(xiàn)等各種渠道進(jìn)行投訴舉報(bào)。如果確有拒收現(xiàn)金情況的，將嚴(yán)格按照法律法規(guī)進(jìn)行處罰。
2021年3月，銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了金融適老服務(wù)政策，江蘇銀保監(jiān)局也指導(dǎo)行業(yè)不斷提升金融服務(wù)適老化水平。指導(dǎo)江蘇省銀行業(yè)協(xié)會(huì)出臺(tái)并在各機(jī)構(gòu)公示“六個(gè)一”金融助老服務(wù)行業(yè)自律承諾，包括保留一個(gè)現(xiàn)金服務(wù)窗口、完善一套助老便民設(shè)施等。指導(dǎo)江蘇保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)推出老年人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)“三不要”防騙指南，即一不要輕信虛假?gòu)V告，二不要被高收益誘惑，三不要泄露個(gè)人信息。蔡毅鈞表示，“后續(xù)，江蘇銀保監(jiān)局還將不斷推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)改造，深化金融教育宣傳，持續(xù)優(yōu)化適老服務(wù)?！?/p>
校對(duì) 李海慧
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